"济南一家外贸企业资金链断了，很多联保企业被牵连，涉及资金6个来亿。"今年2月初，山东某小额贷款公司的负责人对经济导报记者如此说道。
这家外贸企业名为山东兴和进出口有限公司(下称"山东兴和")，可谓是济南市场上近些年冉冉升起的一颗新星。但去年年底，这颗新星陷入困境，并触发了一场涉及面极广的信贷危机：涉及银行10多家，担保公司7家以上，以及为数众多的小额贷款公司和联保企业。如今，这场风波还在发酵。
导报记者在调查中了解到，已经至少有两家成长性良好的中小企业受此案牵连而垮掉。"我们所有的业务都已停止，原来签的订单也已全部终止，企业没法再干了。"某电力设备公司的负责人如此抱怨道。
此外，这场危机还在担保业内引发了冲击波。"很多担保公司都不敢开展业务了，预计今年山东全行业的担保额将下降一半左右。如果那样的话，中小企业融资难将雪上加霜。"山东银联担保有限公司董事长李长征，颇为担忧地对导报记者说道。
众多企业卷入
2月11日，虽然春节假期已经过去，但位于济南综合保税区的山东兴和厂区内依然冷冷清清。
"公司生产已经恢复一部分，生产工人的工资也已全部支付到位，但后勤的工资还拖欠两个来月。"山东兴和的一名职工告诉导报记者。
在这名职工的记忆中，去年11月底，因为山东兴和拖欠职工3个月的工资，引发了群体性事件。公司之后便陷入停产状态，直到今年春节后尚未完全恢复运转。
在被工人追讨工资的同时，山东兴和也迎来了银行的追债潮。
导报记者了解到，在山东兴和的"债主"中，既有五大国有商业银行的成员，也有那些坐拥全国性牌照的其他大型银行，还有山东省外的一些城商行，以及省内多家城商行和农商行。山东兴和还大量涉足民间借贷，"债主"中有为数众多的小额贷款公司。
这些"债主"在去年年底发现山东兴和资金链出现问题后，马上开始追债。而追债进一步绷紧了山东兴和的资金链。在向山东兴和追债未果的情况下，"债主"们将目光转向了与山东兴和互保的公司及担保公司，这使得危机进一步蔓延。
导报记者了解到，卷入山东兴和债务危机的担保公司，有大型国有担保企业，也有一些民营担保公司。而与山东兴和互保的企业，多是山东省内的中小企业，在济南至少有5家成长性良好。
钱"去哪儿"了？
山东兴和发生的债务危机，让很多人感到意外。
山东兴和的规模并不大，但近些年，因其成功运作了马来西亚总统大选"竞选帽"、2012年伦敦奥运会陶瓷杯等项目，公司就如一颗冉冉升起的新星，受到较多的关注。那么，是什么让山东兴和这颗新星坠入了泥潭？
在山东兴和债务危机发生之初，市场信息颇为混乱。对于其陷入债务危机的原因，有人说是公司扩张太快，资金链断裂导致，也有人质疑公司的资金流向，怀疑资金被挪作他用。甚至一度有传言称，山东兴和实际控制人陈兴旺已经"跑路"。
一个确切的消息是，陈兴旺并没有"跑路"。他在本月15日对导报记者解释，公司资金链断裂的确有扩张太快的原因，但主要是因为受金融大环境的影响，银行收缩了对公司的贷款规模，公司不得不借助民间借贷。而民间借贷成本高昂，最终拖垮了公司。
这样的说法并不能让所有人都满意。与此案有关的某小额贷款公司负责人就质疑说，山东兴和年营业收入不过3000多万元，而其本次债务危机所涉及的资金总额高达6个亿左右。而且，山东兴和主要的产品是鞋帽、陶瓷等，并不是资金密集型产业。"3000多万元的营业收入怎么可能消耗那么多贷款，钱到底花到哪里去了？"
陈兴旺对导报记者解释，除了本公司的营业收入之外，山东兴和还委托其他企业为其做代工，这一部分并未计入公司的营收。至于公司的经营，除了鞋帽、陶瓷等，公司还上马了人工晶体等项目，需要消耗大量资金。"现在公司正在进行审计，对于公司的资金流向，审计报告会给出明确答案的。"
虽然双方观点不一，但共同承认的一点是，山东兴和的一个重要"出血点"，是巨额的民间借贷成本。
与山东兴和互保的山东某大型食品企业的负责人向导报记者披露，山东兴和本次涉案资金中，只有1.7亿元是银行贷款，其他全是民间借贷。且在目前所有的欠款中，有一半左右是借款利息。"中小企业的融资成本太高了。特别是那些民间借贷，他们获取了巨额的收益，却让实体经济背负了沉重的负担，这种现状一定要改变。"
联保"毒药"
本月12日，导报记者再次来到山东兴和。一名职工表示，企业已经基本恢复全面生产。陈兴旺也告诉导报记者，济南市成立了一个工作小组处理该案，在相关部门的协调下，事情已经逐渐平息。
貌似一切恢复了平静，但此案的影响远远没有结束，首当其冲的就是那些联保企业。
上述山东某大型食品企业，规模较大，实力较强。公司前述负责人向导报记者表示，贷款银行已经延长了公司的连带还款期限，"这要感谢他们，只要给我们时间，我们一定会还上欠款的。"
但并不是所有联保公司都这么幸运。
3月13日，导报记者来到济南市高新区汇展国际花园1号楼8层一办公室，这里原来是山东某电力设备有限公司的办公地址，该公司是山东兴和的联保单位。
但如今，这里已经改头换面。新公司的工作人员告诉记者："那家电力设备公司春节前刚刚搬走。"导报记者致电该电力设备公司两部办公电话，发现其已经是空号状态。
导报记者辗转联系到了该电力设备公司一名负责人，她向导报记者承认，公司已经垮掉。"原先业务很好，手里订单很充足。但因为公司对山东兴和有几千万的担保，被银行诉至法院，公司业务已经停了，订单也已全部终止。"
山东某彩钢企业也是受害方，其负责人20日向导报记者表示，因为遭到银行起诉，公司资产被陆续查封，生产经营已经无法正常进行。
此外，与山东兴和有联保关系的还有山东某智能技术公司、某化工公司等，其中部分担保款项也已经进入司法阶段。
对于联保企业受到牵连的现状，国内某大型银行资金营运部负责人感到很惋惜。"曾有一段时期，联保还被视为好的经验进行推广。现在来看，这种方式蕴含着很大的风险。一家企业出事，牵连着很多企业都出事。"
而且，企业间的联保还容易让银行放松警惕。"按说一个营收只有3000多万的企业，不应该获得那么高的贷款。之所以出现这种事情，要么是企业做假账，要么就是银行认为有其他企业担保，放松了警惕。"他说。
相对来说，由担保公司提供担保更加稳健一些。"担保公司是独立第三方，实力也更强一些，如果出现风险事件，不至于波及面太广。"
可怜担保公司
值得注意的是，该案中也有至少7家担保公司涉案，其中有些是为山东兴和提供担保，有些则是为山东兴和的联保企业提供了担保。
山东铂钟原投资担保有限公司总经理王强对导报记者说，山东兴和发生了如此巨额的债务危机，担保公司不能完全免责，"起码可以说你调查不尽职，或者说是业务能力不够强，没有提前发现风险。"
但山东兴和的案子对担保业的影响巨大。李长征对导报记者说道："我前几天与几位担保公司的老总碰面，大家聊起行业情况都很担忧。因为发生了数额较大的代偿，今年很多担保公司都不敢开展业务了，预计今年山东全行业的担保额将下降一半左右。"
王强和李长征都认为，应当加大对担保行业的支持力度。
"担保业有一定的公益性，它承担着担保对象的信贷风险，对缓解中小企业融资难、增加社会就业都有非常重要的意义。如果行业担保额大幅下挫，中小企业的融资将雪上加霜。"王强表示。
李长征认为，在担保业代偿案件发生后，应该对其法律诉讼案件给予绿色通道支持。"一些担保公司为被担保人代偿资金后，自己在向被担保人追责时，通常面临着巨大的司法成本。这个成本主要是时间成本，一些担保公司是被时间活活拖死的。"
同时，李长征还呼吁，调整银行、担保公司、被担保企业之间的法律关系，将连带责任保证改为一般保证。"如果发生了风险事件，应当由银行清算原债务人，之后仍不足弥补其债权时，其余部分由担保公司承担，而不应该直接由担保公司承担连带责任。"
此外，"要真正重视、落实对担保业的既定的税费补贴等支持，让担保成为解决中小企业融资难的主要途径。"
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