据经济观察网报道，目前三家国有银行总行不接受各自分行与以"余额宝"为代表的各类货币市场基金进行协议存款交易。
三大行不接受余额宝协议存款是其自由和权力。同业存款利率高低本来就是商业银行总行决定的。如果三大行认为余额宝协议存款利率过高，不利于经营核算，完全有权力拒绝余额宝的同业协议存款。
但从目前市场利率看，并非明智之举。
比如说，余额宝将原本0.35%的活期存款和3.75%的两年期定期存款立刻抬高至5%-6%左右。但必须清楚的是，0.35%的活期存款和3.75%两年期定期存款基本处于有价无市状态，根本吸收不来存款，形同虚设。各商业银行包括那三大行都在拼命发售银行理财产品，其给客户支付的回报率也高达5%-6%。尽管如此，还是处于零售方式，销售难度较大，销售人工操作、营销等成本远远高于余额宝同业存款的巨量批发业务。
同时，银行吸收余额宝高至5%-6%同业存款，是不会放置在那里给余额宝付利息赔钱的，而是要通过购买回报率更高的信托理财产品或者发放综合回报高达10%以上的贷款等运用的。商业银行赚得更多。因此，从目前经营角度分析，三大行不接受余额宝同业协议存款并不明智。
反过来说，三大银行不接受余额宝协议存款对余额宝毫发无损，几乎没有影响。就是将来所有商业银行都不接受余额宝同行存款协议利率，余额宝也不会有大问题。天弘增利宝货币基金投资组合里，完全可以购买各家银行的高回报理财产品，在银行间债券市场购买短期债券，还可以在银行间拆借市场高利率拆出资金等。
况且，一旦受到美国量化宽松完全退出影响，国内流动性出现紧张后，余额宝的资金将会成为各家银行竞争争夺的焦点。那时的话语权、定价权完全掌握在拥有海量资金的余额宝手中。到时候，不排除那三家大行跪求余额宝救救它们。
面对互联网金融的巨大冲击，商业银行必须从管理体制机制上寻求突破，彻底摒弃官僚化、行政化思维，摒弃土豪式大投入取胜思维。不惜重金吸收新经济新金融思维人才，寻求与电商企业的深度合作，实现双赢。而不是依仗财大气粗、在监管部门的话语权，走向打压、绞杀、遏制、围剿互联网新金融的自取灭亡之路。
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贵族银行家与互联网金融死士
困在高大上城堡里的贵族银行家们，你们用口水还击把城堡紧紧包围的互联网金融死士们的时候，可知道咖啡不是在非洲定价，可知道外国人赚走了多少"made in china"的钱，所以，别把"互联网金融的钱还是存在银行，收益还是靠银行的劳作"拿出来说事。
你的负债来自于你的客户，你的资产也来自于你的客户， 当互联网把你客户的现金流，物流和信息流都掌握了的时候，他就成了你客户群的上帝 ，你的资产负债表都被他掌控，而你不过是向他的子民要饭的乞丐。你的产业链在被重组改造，你的位置正向着新的血汗工厂前进。
也许你觉得他们是一群无法产生利润的死士，但他们的利润来自于降低了经济社会的交易成本，正如你五百年前做的那样。而不是把成本加给客户，要当心，他甚至已经把你和客户对立起来。
停止口水战吧，把死士请到城堡里来坐坐，用美酒换下他们的战甲，用铁铲换下他们的屠刀，一起改造城堡庄园经济，欢送封建时代，把贵族的封号留在血液里，而不是城头的旌旗上。
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